Dicas
Comprar ou alugar imóvel: vantagens, desvantagens e como decidir
Uma discussão muito antiga – e ainda assim, muito atual – no mundo dos adultos é se a melhor decisão para um morador é comprar ou alugar um imóvel. O que compensa mais: comprar ou alugar imóvel?
Já adiantamos que não existe uma resposta certa e absoluta para todas as pessoas em relação à pergunta. Tudo depende do seu perfil financeiro e estilo de vida.
Cada morador deve fazer sua escolha individualmente, considerando as vantagens e desvantagens de cada opção, e fazendo as contas para saber o que vale mais a pena para ele.
No post de hoje, vamos fornecer todas as informações necessárias para te ajudar a tomar a melhor decisão. Vamos lá?
A decisão entre alugar ou comprar um imóvel depende de diversos fatores, incluindo a situação financeira pessoal, os objetivos de vida e as condições do mercado imobiliário.
No cenário atual, com as taxas de juros mais altas — a Selic chegou a 10,4% no segundo semestre de 2024 —, o custo de financiamento de um imóvel pode ser elevado, o que torna o aluguel uma opção mais atraente para muitas pessoas.
Alugar também pode ser vantajoso para quem deseja maior flexibilidade e não quer comprometer uma grande parte da renda com um financiamento.
Por outro lado, comprar pode ser interessante para quem busca estabilidade e quer investir em um patrimônio próprio a longo prazo.
Alugar um imóvel pode ser uma opção melhor para quem não possui uma reserva financeira suficiente para arcar com a entrada de um financiamento, ou para aqueles que preferem não assumir um compromisso de dívida a longo prazo.
O financiamento, por outro lado, permite a aquisição da casa própria, o que é visto por muitos como um investimento sólido.
No entanto, o custo do financiamento pode ser muito alto, especialmente considerando os juros, o que pode tornar o aluguel mais atrativo em determinadas circunstâncias.
É importante considerar o prazo do financiamento, as taxas de juros e a valorização esperada do imóvel antes de tomar uma decisão.
Comprar um imóvel pode ser uma escolha vantajosa para quem busca um investimento seguro a longo prazo, além de proporcionar a segurança de ter um patrimônio próprio.
Contudo, para aqueles que têm a capacidade de investir o capital que seria utilizado para a compra do imóvel em aplicações financeiras que ofereçam boa rentabilidade, essa pode ser uma opção mais lucrativa a médio e longo prazo.
Dependendo do perfil de investidor e do retorno esperado dos investimentos, aplicar o dinheiro pode gerar rendimentos que superem a valorização do imóvel, ao mesmo tempo em que mantém a liquidez do capital investido, algo que não ocorre com a compra de um imóvel.
Cada cenário deve ser analisado de forma personalizada, levando em conta as expectativas de retorno, o risco, e os objetivos de vida.
Existem algumas calculadoras online, como do Investidor Sardinha e o IDinheiro que comparam o valor total que seria gasto com aluguel e financiamento em um mesmo período de tempo.
Essas ferramentas podem te ajudar a decidir se será melhor comprar ou alugar um imóvel, do ponto de vista financeiro. Já os fatores emocionais e comportamentais precisam ser analisados por você, segundo os critérios que explicamos mais cedo!
Antes de decidir se você deve comprar ou alugar um imóvel, pense sobre esses três aspectos: o panorama econômico nacional, seu estilo de vida e suas condições de pagamento.
Antes de decidir comprar ou alugar um imóvel, informe-se sobre a situação econômica do país. Veja como está a variação dos preços de aluguéis e se os juros de financiamento imobiliário estão altos.
Se eles estiverem muito altos, é melhor adiar o plano de financiar o imóvel para quando voltarem ao normal. Esteja sempre consultando as recomendações dos especialistas para saber qual o melhor momento de entrar em um financiamento.
Para saber se é melhor comprar ou alugar um imóvel no seu caso, é preciso refletir no seu estilo de vida.
Se você prioriza a flexibilidade, é do tipo que não fica muito tempo em uma mesma cidade ou região, ou está em um momento de mudanças constantes no trabalho e na família, talvez seja melhor morar de aluguel por enquanto.
Já se o mais importante for a segurança e a estabilidade, comprar um imóvel é mais garantido. Afinal, o locador pode rescindir o contrato de locação a qualquer momento e, morando de aluguel, você não pode alterar muito a aparência do apartamento ou casa.
Outro ponto a considerar é sua disciplina ou interesse em investir seu dinheiro. Os especialistas que defendem a preferência de alugar a moradia se baseiam na premissa de que o morador vai investir o valor que serviria de entrada para o imóvel e ver seu dinheiro render.
No entanto, nem todas as pessoas entendem do mercado financeiro e são disciplinadas a aplicarem seu dinheiro pelo tempo usual de um financiamento, de 10 a 35 anos.
Neste caso, é melhor financiar um bem próprio que tem possibilidade de se valorizar no mercado e ficar livre dos boletos de aluguel no futuro que pagar todos os meses por um imóvel que nunca será seu.
Saiba mais: Contrato de aluguel: como fazer.
Antes de escolher se irá comprar ou alugar sua moradia, pense na sua situação financeira atual.
A opção mais econômica de aquisição de um imóvel é a compra à vista, porque é livre de juros e taxas. Se você tiver essa possibilidade, ótimo! Mas se não puder pagar à vista, você pode considerar pegar um empréstimo, entrar em um consórcio ou fazer um financiamento.
Para fazer um financiamento, é necessário estar com o nome limpo, conseguir pagar uma entrada (que geralmente corresponde a 30% do preço do imóvel) e arcar com parcelas mensais de até 30% da sua renda.
Então reflita: Qual é a sua condição de pagamento hoje? Você conseguiria pagar as parcelas com tranquilidade?
Não se esqueça dos outros custos envolvidos, como o imposto de transferência do imóvel, as taxas cartoriais, seguros, reformas, manutenções e compra de móveis e aparelhos para a casa.
Outro ponto a observar é o quão estável é seu emprego ou sua fonte de renda atual. O que você faria se perdesse o emprego, por exemplo? Imaginar o pior cenário é útil para tomar uma boa decisão.
Procure um contrato de aluguel ou compra de imóvel que tenha boas condições de negociação em caso de inadimplência, como o congelamento de parcelas ou a adição de um seguro.
Mesmo se planejando antecipadamente, imprevistos acontecem. Então é preciso considerar essas possibilidades.
O aluguel é menos burocrático, mais fácil e rápido de conseguir. Você pode mudar de casa, região, cidade ou país quando quiser, sem se preocupar com a necessidade de vender ou locar seu imóvel.
Não requer pagamento de entrada, como seria no caso de um financiamento para compra de um imóvel. Também não precisa gastar com reformas e manutenções.
Você pode investir o valor que seria gasto com o financiamento de um imóvel e fazer seu dinheiro render muito mais. O valor pago com aluguel é fixo.
O valor pago com o aluguel não está sendo investido na construção de um patrimônio para você, e as possibilidades de reforma e estilização da aparência são limitadas. Apesar do aluguel ter um valor fixo mensalmente, seu valor sofre ajustes anualmente.
O locador pode solicitar o imóvel de volta em caso de inadimplência, para uso próprio ou de um familiar, para realização de obras e outros motivos, mesmo antes de expirar o prazo do contrato (vide Lei do Inquilinato). O morador está em uma situação de menos estabilidade.
Saiba mais: Reajuste de aluguel: guia completo para 2024.
Quando você ainda não tem dinheiro para comprar um imóvel à vista ou dar uma entrada em um financiamento, ou quando você está em um momento de mudanças e incertezas na vida.
O aluguel também é vantajoso se pensa em se mudar em um curto ou médio período de tempo, e se não quer lidar com obras e reformas enquanto mora na casa ou apartamento.
Ter a casa própria é um sonho para a maioria dos brasileiros. Uma pesquisa conduzida pelo Quinto Andar em colaboração com a Folha de São Paulo, 70% dos brasileiros já moram no imóvel próprio, seja ele quitado ou em fase de financiamento.
Mas qual é a vantagem de comprar um imóvel em vez de morar de aluguel? E quais as desvantagens?
Se você se identificou com esses pontos, é porque entre comprar ou alugar, a melhor opção para você é comprar. Mas como colocar esse objetivo em prática? Vejamos as principais formas de aquisição de imóvel.
Há basicamente quatro formas de adquirir a casa própria: comprando à vista, pagando um empréstimo, fazendo um financiamento ou entrando em um consórcio imobiliário.
A opção mais econômica, livre de juros. Se a família tem dinheiro guardado ou pode vender um bem para comprar o apartamento ou a casa à vista, o custo de aquisição do imóvel será mais baixo.
Você pode pegar um empréstimo de um valor que lhe falta para comprar a casa. Nesse caso, o valor emprestado será acrescido de juros e imposto (IOF).
Geralmente, o prazo para quitação da dívida no empréstimo é menor que no financiamento e os juros são maiores. Porém, se o contrato de empréstimo incluir algum veículo ou imóvel do cliente como garantia de pagamento, a porcentagem de juros é reduzida.
A forma mais comum de compra de imóveis, o financiamento permite a aquisição imediata do bem, seja ele novo ou usado, construído ou na planta, por meio do pagamento de uma entrada e o parcelamento do restante do valor.
O valor total da compra, acrescida de taxas e juros, pode ser dividido em até 420 meses (35 anos) em algumas instituições. As condições de pagamento vão depender da análise de crédito e da renda familiar.
Saiba mais sobre o funcionamento, as vantagens e os riscos do financiamento neste conteúdo.
Outra forma de comprar um imóvel é por consórcio imobiliário. Nele, os participantes pagam parcelas fixas mensais e podem receber o valor total do bem no final do contrato do consórcio ou antes, se forem contemplados por sorteio.
A vantagem desse modelo é que não há cobrança de juros, apenas taxas administrativas e seguro. Mas a ocupação do imóvel não é imediata.
Depois de ler tudo isso, o que você acha que mais combina com você neste momento: comprar ou alugar? Se você se identificou com o perfil de morador de casa própria, confira nossas casas, apartamentos e studios em Jundiaí, São Paulo e Campinas. Um desses imóveis pode ser seu novo lar! Já pensou?
O Grupo Lar é um grupo imobiliário diversificado com mais de 50 anos de experiência e atuação na Europa e na América. Nos últimos 10 anos, já entregamos mais de 12.000 casas e estamos desenvolvendo outras 11.600 moradias, no Brasil e em outros países.
Temos mais de 25 alianças com os principais investidores do mercado imobiliário e somos compromissados com a ética, a qualidade e as pessoas.
Esperamos que tenhamos te ajudado a entender o que mais compensa para você nesse momento: comprar ou alugar o imóvel.
Enquanto pessoas mais flexíveis, dinâmicas e investidoras no mercado financeiro dão mais certo com o aluguel, as pessoas que procuram segurança, estabilidade e construção de um patrimônio preferem comprar a casa própria. Na verdade, a segunda opção ainda é a preferência da maioria dos brasileiros.
Gostou deste conteúdo? Então, confira nosso guia completo e atualizado sobre financiamento imobiliário e dê o primeiro passo para adquirir sua casa própria!
