Seguro Residencial: entenda o que é, vantagens e como escolher

Você já pensou em contratar um seguro residencial para proteger o seu lar? Muitas pessoas desconhecem os benefícios desse tipo de serviço e acabam deixando de lado uma forma de garantir mais tranquilidade e segurança para si mesmas e suas famílias. 

Neste artigo, vamos explicar o que é um seguro residencial, quais são as suas vantagens e como escolher o melhor plano para as suas necessidades. Acompanhe!

O que é e para que serve um seguro residencial?

Um seguro residencial é uma forma de proteger o seu patrimônio contra possíveis danos causados por eventos imprevistos, como incêndio, roubo, alagamento, queda de raio, entre outros. 

Ao contratar um seguro, você paga uma taxa mensal ou anual à seguradora, que se compromete a indenizar você em caso de sinistro, de acordo com as coberturas contratadas e os limites estabelecidos na apólice. Ele pode cobrir tanto a estrutura da casa ou apartamento quanto os bens que estão dentro dela, como móveis, eletrodomésticos, roupas, joias, etc. 

Além disso, também oferece serviços de assistência 24 horas, como chaveiro, eletricista, encanador e vidraceiro, que podem ser acionados em situações de emergência ou conveniência.

O que inclui um seguro residencial?

Geralmente existem algumas coberturas básicas que estão presentes na maioria dos planos. Uma delas é a cobertura contra incêndio, explosão e queda de raio, que garante o pagamento de uma indenização em caso de danos causados por esses eventos ao imóvel e aos bens que estão dentro dele. 

Caso um curto-circuito provocar um incêndio na sua cozinha e destruir o seu fogão, a geladeira e os armários, o seguro vai cobrir o valor desses itens e também os custos para reparar a estrutura da casa.

Outra cobertura comum é a de responsabilidade civil familiar, que cobre os prejuízos que você ou alguém da sua família possa causar a terceiros, como se o seu cachorro morder o vizinho ou se o seu filho quebrar a janela do carro do seu amigo. 

Além dessas, existem outras coberturas que podem ser contratadas de acordo com as suas necessidades e preferências, como a de roubo ou furto qualificado de bens, a de danos elétricos, a de vendaval e granizo, a de alagamento e inundação, a de quebra de vidros e espelhos, entre outras. 

Se um ladrão invadir a sua casa e levar o seu notebook, o seu celular e a sua televisão, o seguro vai reembolsar o valor desses bens. Ou se uma forte chuva causar um alagamento na sua rua e entrar água na sua casa, danificando o seu sofá e o seu tapete, o seguro vai pagar para limpar ou trocar esses itens.

O valor do seguro residencial varia conforme o tipo e a quantidade de coberturas que você contratar, além de outros fatores como o valor do imóvel e dos bens que estão nele, a localização e o perfil do segurado.

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O que um seguro residencial não cobre?

Um seguro é uma forma de proteger o seu patrimônio contra diversos riscos, como incêndio, roubo, danos elétricos, entre outros. 

No entanto, nem tudo está coberto pela apólice e é importante saber o que um seguro não cobre. Algumas situações que geralmente não são cobertas pelo seguro são:

• danos causados por fenômenos da natureza, como terremotos, furacões, enchentes;
• danos causados por guerra, rebelião, revolução, terrorismo;
• danos causados por atos ilícitos ou de má-fé do segurado ou de terceiros;
• danos causados por desgaste natural, falta de manutenção ou uso inadequado do imóvel ou dos bens segurados;
• danos causados por animais domésticos ou selvagens;
• danos causados por obras ou reformas no imóvel sem a autorização da seguradora.

Essas são apenas algumas das exclusões mais comuns, mas podem variar de acordo com a seguradora e o plano contratado. Por isso, é essencial ler atentamente as condições gerais da apólice e tirar todas as dúvidas com o seu corretor antes de fechar o negócio. Assim, você evita surpresas desagradáveis na hora de acionar o seguro e garante a tranquilidade da sua família.

Quanto tempo dura um seguro residencial?

A duração de um seguro depende do tipo de contrato que você fez com a seguradora. Geralmente, o seguro tem duração de 12 meses e é renovado automaticamente. O importante é verificar as condições da sua apólice e escolher a melhor opção para as suas necessidades.

Quais as vantagens de ter um seguro residencial?

O seguro oferece diversas coberturas e benefícios que podem fazer a diferença em caso de imprevistos ou situações de emergência. Algumas delas são:

• cobertura contra incêndio, explosão, queda de raio, vendaval, alagamento, roubo ou furto qualificado de bens, danos elétricos, responsabilidade civil familiar e muito mais;
• assistência 24 horas para serviços como chaveiro, encanador, eletricista, vidraceiro, limpeza, reparos e outros;
• descontos em lojas e serviços parceiros, como reformas, decoração, jardinagem, pet shop, delivery e outros;
• indenização rápida e sem burocracia em caso de sinistro;
• personalização do plano de acordo com as suas necessidades e preferências.

Ter um seguro é uma forma de garantir mais tranquilidade e segurança para você e sua família. Além disso, o custo do seguro é baixo em relação ao valor do imóvel e dos bens que ele protege. 

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Vale a pena contratar um seguro residencial?

Depende do tipo de imóvel, da localização, dos riscos envolvidos e das suas necessidades. Contratar um seguro pode trazer muitos benefícios, como os citados no tópico acima. Por outro lado, o serviço também pode apresentar algumas desvantagens, como:

• custo adicional no seu planejamento financeiro;
• necessidade de avaliar bem as coberturas contratadas e as condições gerais do produto;
• risco de não usar o seguro durante a vigência do contrato e perder o valor investido.

Portanto, vale a pena contratar um seguro se você quiser ter mais proteção e comodidade para sua casa e sua família. Mas é importante pesquisar bem as opções disponíveis no mercado, comparar os preços e as coberturas oferecidas e escolher a que melhor se adapta ao seu perfil e às suas necessidades.

Qual o valor médio de um seguro residencial?

De forma geral, o preço de um seguro é considerado baixo e acessível, se comparado com os benefícios que ele oferece.

Segundo a Associação Brasileira de Seguros (ABSEG), o valor médio anual de um seguro é de R$456,55. Esse valor pode variar conforme a seguradora escolhida e o perfil do cliente. 

Por exemplo: uma casa pode ter um custo diferente de um apartamento, pois os riscos envolvidos são distintos. Da mesma forma, um imóvel em uma área sujeita a alagamentos ou roubos pode ter um preço maior do que um em uma região mais tranquila.

Além disso, o valor do seguro também depende das coberturas que o cliente contrata. As coberturas básicas costumam incluir proteção contra incêndio, explosão e fumaça. 

As coberturas opcionais podem abranger situações como danos elétricos, vendaval, responsabilidade civil, quebra de vidros, subtração de bens, perda ou pagamento de aluguel, assistência residencial e outras. Quanto mais coberturas o cliente contratar, maior será o valor do seguro.

Para calcular o preço do seguro, é preciso estimar quanto seria necessário para reconstruir o imóvel e repor os bens em caso de sinistro. 

Assim, é preciso considerar o preço da reconstrução por metro quadrado, o valor dos materiais e da mão-de-obra, e o valor dos equipamentos, móveis e objetos de valor que estão no imóvel. Esses valores devem ser comprovados por meio de notas fiscais ou avaliações profissionais.

Como escolher um seguro residencial?

Escolher um seguro pode parecer uma tarefa complicada, mas não precisa ser. Existem alguns passos simples que você pode seguir para encontrar a melhor opção para a sua casa e o seu bolso. Veja algumas dicas:

• Faça uma pesquisa de mercado: compare as coberturas, os preços e as condições de diferentes seguradoras. Você pode usar sites especializados ou consultar um corretor de confiança;
• Avalie as suas necessidades: pense nos riscos a que a sua residência está exposta, como incêndio, roubo, danos elétricos, alagamento, etc. Escolha uma cobertura que atenda às suas expectativas e que caiba no seu orçamento;
• Leia o contrato com atenção: antes de assinar o contrato, verifique se todas as informações estão corretas e se não há cláusulas abusivas ou exclusões que possam prejudicar você no futuro. Tire todas as suas dúvidas com o seu corretor ou com a seguradora;
• Aproveite os benefícios: algumas seguradoras oferecem serviços adicionais aos seus clientes, como assistência 24 horas, descontos em lojas parceiras, sorteios de prêmios, etc. Fique atento às vantagens que o seu seguro pode proporcionar.

Conclusão

O seguro residencial é uma forma de proteger o seu patrimônio e garantir a sua tranquilidade em caso de imprevistos. Na hora de escolher, é importante comparar as opções disponíveis no mercado e verificar as condições de cada uma. 

Você deve levar em conta o valor da sua residência, os bens que deseja proteger, as coberturas que precisa e o custo-benefício do plano. Portanto, contratar um seguro é uma decisão inteligente para quem quer preservar o seu lar e evitar dores de cabeça. 

Esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender melhor o que é, as vantagens e como escolher o seu seguro residencial. E, para escolher o seu próximo lar, conte com o Grupo Lar e conquiste o apartamento dos seus sonhos!

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